Pinnen met een creditcard kost je meestal meer dan betalen met een gewone betaalpas. Bij de meeste Nederlandse aanbieders betaal je een percentage over elk aankoop, en bij geldopnames aan de automaat lopen de kosten al snel op tot enkele euro’s per transactie. Hieronder zie je precies wat je kunt verwachten.
Wat zijn de kosten van pinnen met een creditcard?
Bij reguliere aankopen in een winkel of webshop rekenen veel creditcardaanbieders een transactiekosten-percentage. Dit ligt bij de meeste Nederlandse banken en creditcarduitgevers op 0% tot zo’n 2% per betaling, afhankelijk van je kaart en aanbieder. Sommige kaarten, zoals instapmodellen, hebben geen kosten per transactie maar vragen wel een hogere jaarlijkse fee. Er is geen vaste wettelijke grens voor wat een aanbieder mag rekenen, dus vergelijken loont.
Betaal je in een vreemde valuta, dan komen er vaak ook wisselkoersmarge-kosten bij. Die liggen bij de meeste grootbanken op 1,5% tot 2% bovenop de officiële wisselkoers. Bij sommige nieuwere aanbieders (zoals Revolut of Wise) zijn deze kosten een stuk lager of zelfs nul, maar dat is sterk afhankelijk van je abonnement.
Geld opnemen aan de geldautomaat met een creditcard
Hier zijn de kosten het hoogst. ING rekent bij geldopnames in euro’s binnen de Europese Economische Ruimte (EER) 4% van het opgenomen bedrag, met een minimum van €4,50 per transactie. Neem je €50 op, dan betaal je dus al €4,50, niet de 2% die je misschien verwacht. Neem je €200 op, dan is dat €8,00. Buiten de EER of in vreemde valuta liggen de kosten doorgaans nog hoger.
Bij andere grote Nederlandse banken en creditcarduitgevers gelden vergelijkbare tarieven voor contante opnames. Het exacte bedrag verschilt per aanbieder, maar een percentage van 3% tot 4,5% met een minimum van €4,00 tot €5,00 per opname is gangbaar. Controleer altijd de tarievenlijst van jouw specifieke kaart, want deze worden regelmatig bijgesteld.
| Opgenomen bedrag | Kosten bij ING (4%, min. €4,50) |
|---|---|
| €50 | €4,50 (minimum) |
| €100 | €4,50 (minimum) |
| €113 | €4,52 (4% net boven minimum) |
| €200 | €8,00 |
| €500 | €20,00 |
Kosten bij aankopen versus geldopnames: het verschil
Het grote verschil tussen gewoon pinnen en geld opnemen is dat de meeste creditcards bij aankopen weinig tot geen transactiekosten per betaling rekenen, terwijl geldopnames altijd duur zijn. Dat komt doordat creditcardmaatschappijen geldopnames beschouwen als een “cash advance”: een soort kortlopend krediet dat direct ingaat zonder rentevrije periode. Dat betekent ook dat je bij sommige aanbieders direct rente betaalt over het opgenomen bedrag, zelfs als je de kaart normaal gesproken elke maand volledig aflost.
Gebruik je je creditcard dus alleen om te pinnen in winkels, dan vallen de directe kosten per transactie vaak mee. Gebruik je hem voor geldopnames, dan zijn die kosten al bij relatief kleine bedragen voelbaar.
Wanneer is pinnen met een creditcard niet slim?
Contant geld opnemen met een creditcard is in vrijwel alle situaties duurder dan hetzelfde doen met een gewone betaalpas. Bij een betaalpas van ING of andere grootbanken zijn euro-opnames binnen de EER gratis. Met een creditcard betaal je altijd een percentage plus een minimum. Dat maakt de creditcard een slechte keuze voor regelmatig geld opnemen.
Betalen in een winkel of online gaat bij veel kaarten wel zonder extra kosten per transactie, maar check of jouw aanbieder toch een kleine fee rekent. Sommige goedkopere creditcardpakketten doen dat wel. En vergeet de jaarlijkse kaartkosten niet mee te rekenen in het totaalplaatje: een kaart die per transactie “gratis” is maar €50 per jaar kost, is voor licht gebruik al gauw duurder dan een kaart met een kleine transactiefee maar geen jaarfee.
Check voor je de creditcard gebruikt altijd even de tarievenlijst van jouw aanbieder, met name voor opnames en betalingen buiten de eurozone. Die informatie staat verplicht in de productvoorwaarden, en de meeste banken publiceren het ook overzichtelijk op hun website.