Een koersopslag op je creditcard betekent dat je bank een percentage bovenop de officiële wisselkoers rekent als je in een andere valuta betaalt. Bij de Rabobank is dat 2% extra als je in Europa buiten de eurozone betaalt of contant geld opneemt in een andere munt dan de euro. Dit bedrag komt bovenop de al omgerekende prijs en merk je niet altijd direct op je bon.
De koersopslag staat los van eventuele andere kosten, zoals opnamekosten bij een geldautomaat. Het is puur een toeslag op de omrekening van de ene valuta naar de andere. Hoe groter het bedrag dat je betaalt, hoe meer de opslag je kost.
Hoe werkt de koersopslag op je creditcard precies?
Stel je betaalt 100 Britse pond met je creditcard. Je bank rekent eerst de officiële wisselkoers toe, en telt daar daarna een percentage bovenop. Bij 2% koersopslag betaal je dus voor elk omgerekend bedrag van 100 euro nog eens 2 euro extra. Bij een aankoop van 500 pond loopt dat al op tot circa 10 euro aan extra kosten, puur voor de omrekening.
De koersopslag verschilt per aanbieder. Waar de ene bank 2% rekent, vraagt een andere bank 1,5% of zelfs 3%. Dat maakt het de moeite waard om dit na te kijken in de voorwaarden van jouw eigen creditcard, zeker als je regelmatig buiten de eurozone betaalt.
Wanneer betaal je koersopslag?
Je betaalt koersopslag zodra je met je creditcard een aankoop doet in een andere munt dan de euro. Dat kan zijn in landen als het Verenigd Koninkrijk (pond), Zweden (Zweedse kroon), de Verenigde Staten (dollar) of Thailand (baht). Ook als je online winkelt bij een buitenlandse webshop die in een andere valuta afrekent, kan de koersopslag worden doorberekend.
Let op: ook bij contactloze betalingen of automatische afschrijvingen in vreemde valuta geldt de opslag. Je ziet hem niet altijd als aparte post op je afschrift. Soms is hij al verwerkt in de omgerekende prijs die je terugziet.
Koersopslag vermijden: zo doe je dat
Er zijn manieren om de koersopslag te omzeilen of te verlagen:
- Kies een creditcard zonder koersopslag. Sommige aanbieders, zoals bepaalde reiscreditcards, rekenen geen of een lage opslag. Vergelijk voorwaarden voordat je op reis gaat.
- Betaal altijd in de lokale valuta. Als een buitenlandse pinautomaat of kassa vraagt of je in euro’s of in de lokale munt wilt betalen, kies dan altijd de lokale munt. Als je in euro’s betaalt, doet de lokale partij de omrekening (dynamic currency conversion) en hanteert die vaak een ongunstigere koers dan je eigen bank.
- Gebruik een betaalrekening met buitenlandse valuta-opties. Sommige apps en neobanken bieden valutarekeningen aan met de officiële middenkoers en geen opslag. Let wel op eventuele limieten per maand.
Koersopslag en dynamic currency conversion: het verschil
De koersopslag van je bank staat los van dynamic currency conversion (DCC). Bij DCC kiest de kassa of geldautomaat ter plekke om jouw bedrag al om te rekenen naar euro’s, vóórdat jouw bank dat doet. Je betaalt dan in euro’s, maar tegen een koers die de lokale partij bepaalt. Die is bijna altijd slechter dan de koers van je eigen bank. Tel je daar nog de koersopslag van je bank bij op, dan betaal je dubbel nadeel. Kies dus altijd de lokale valuta en laat je eigen bank de omrekening doen.
Bij de Rabobank geldt de 2% koersopslag specifiek voor betalingen in Europa buiten de eurozone. Buiten Europa kunnen de voorwaarden afwijken. Raadpleeg altijd de actuele productvoorwaarden van jouw eigen creditcard om precies te weten wat je kunt verwachten, zeker als je reist naar meerdere landen met verschillende valuta’s.
De koersopslag is een kleine maar regelmatig onderschatte kostenpost. Bij een vakantie met meerdere grote uitgaven in een vreemde valuta kan het samen al snel tientallen euro’s schelen of kosten, afhankelijk van de kaart die je gebruikt.