Als je creditcard aanvraag geweigerd is, heeft dat bijna altijd een concrete reden, en die is vaker dan je denkt te verhelpen. De meest voorkomende oorzaken zijn een te laag inkomen, een negatieve BKR-registratie of het niet voldoen aan de leeftijdseis. Hieronder lees je precies welke redenen een rol spelen en wat je er eventueel aan kunt doen.
De meest voorkomende redenen voor een geweigerde creditcard aanvraag
Creditcardaanbieders beoordelen elke aanvraag op een aantal vaste punten. Voldoe je op één of meer punten niet, dan wordt je aanvraag afgewezen. Dit zijn de redenen die het vaakst voorkomen:
- Te laag inkomen. Voor de meeste creditcards geldt een minimuminkomen van netto €1.500 per maand. Heb je een lager inkomen, dan wijs aanbieders zoals ICS Cards de aanvraag standaard af. Dit geldt ook als je een tijdelijk of wisselend inkomen hebt, zoals bij zzp’ers of mensen met een nuluren-contract.
- Negatieve BKR-registratie. Het Bureau Krediet Registratie (BKR) houdt bij of je betalingsachterstanden hebt of had bij leningen, creditcards of andere kredietvormen. Een zogeheten A-codering (achterstand) of H-codering (herstructurering) is voor de meeste aanbieders reden om de aanvraag direct te weigeren.
- Te veel lopend krediet. Ook zonder achterstanden kan een aanvraag worden geweigerd. Als je al meerdere leningen of creditcards hebt, telt de totale kredietlast mee. Aanbieders beoordelen of je de nieuwe verplichting kunt dragen naast wat je al hebt lopen.
- Leeftijd. Je moet minimaal 18 jaar oud zijn om een creditcard aan te vragen. Sommige aanbieders hanteren een hogere minimumleeftijd, of stellen aanvullende voorwaarden aan jongvolwassenen.
- Geen vaste verblijfsplaats in Nederland. De meeste Nederlandse creditcardaanbieders vereisen een inschrijving in de Basisregistratie Personen (BRP). Zonder geldig adres in Nederland wordt een aanvraag afgewezen.
- Onvolledige of onjuiste gegevens. Als de informatie die je invult niet klopt of niet verifieerbaar is, stopt de beoordeling. Controleer altijd of je inkomen, adres en identiteitsbewijs up-to-date zijn.
Wat kun je doen na een geweigerde aanvraag?
Een afwijzing voelt vervelend, maar het heeft weinig zin om meteen bij een andere aanbieder opnieuw een aanvraag te doen. Elke aanvraag wordt geregistreerd en meerdere aanvragen in korte tijd kunnen je kredietprofiel verder verslechteren. Zet eerst de volgende stappen:
- Vraag je BKR-overzicht op. Via mijnkredietoverzicht.nl (de officiële BKR-site) kun je gratis inzien welke registraties op jouw naam staan. Zo weet je of er een fout in het systeem staat of een registratie verouderd is.
- Controleer je inkomen. Zit je net onder de €1.500 grens, dan heeft het weinig zin om opnieuw te proberen totdat je inkomenssituatie verandert. Wacht op een vaste aanstelling of wacht tot je inkomen structureel hoger is.
- Los bestaand krediet af. Als je al veel krediet hebt openstaan, kan het afbetalen van een lening of het opzeggen van een creditcard die je niet meer gebruikt, je profiel verbeteren.
- Wacht op het vervallen van een BKR-registratie. Een negatieve BKR-registratie blijft in de meeste gevallen vijf jaar zichtbaar nadat de schuld is afgelost. Na die periode verdwijnt de registratie automatisch.
Alternatieven als een creditcard aanvragen toch niet lukt
Lukt het niet om een gewone creditcard te krijgen, dan zijn er alternatieven die vergelijkbare functionaliteit bieden zonder kredietbeoordeling. Een prepaid creditcard werkt op saldo dat je vooraf oplaadt. Je kunt er online mee betalen en reserveringen mee doen, maar je maakt geen schulden en er is geen BKR-toets. Het nadeel is dat niet alle websites of hotels een prepaid kaart accepteren, vooral bij borgstellingen.
Een andere optie is een debitcard met Mastercard- of Visa-logo, zoals die standaard bij de meeste Nederlandse bankrekeningen wordt meegeleverd. Die werkt als betaalpas maar ziet er uit als een creditcard. Voor veel online aankopen voldoet dat prima. Voor situaties waar een echte creditcard verplicht is, zoals het huren van een auto in het buitenland, is een prepaid creditcard soms wel en soms niet voldoende. Check dit altijd vooraf bij de verhuurder.
Een creditcard aanvraag die geweigerd is, is geen definitieve deur dicht. In de meeste gevallen ligt er een concrete drempel die je, met tijd en een beetje aanpassing van je financiële situatie, kunt wegnemen. Begin met je BKR-registratie controleren en kijk of je inkomen en lopend krediet aan de eisen voldoen voordat je een nieuwe aanvraag doet.