Een creditcard aanvragen zonder inkomen is mogelijk, maar de keuze aan kaarten is beperkter dan wanneer je wel een regulier inkomen hebt. De meeste banken en creditcarduitgevers vragen bij een aanvraag om bewijs van inkomen, omdat ze willen weten of je de uitgaven kunt terugbetalen. Toch zijn er concrete alternatieven die ook voor jou werken.
Waarom banken om inkomen vragen bij een creditcard aanvraag
Een gewone creditcard geeft je een kredietlimiet: je geeft geld uit dat je later terugbetaalt. De creditcarduitgever neemt daarmee een risico. Om dat risico in te schatten, vragen ze naar je inkomen via een salarisstrook, jaaropgave of bankafschrift. Heb je geen vast inkomen, dan zijn ze bang dat je openstaande bedragen niet kunt terugbetalen. Dat is ook waarom een aanvraag zonder inkomen bij reguliere creditcards vrijwel altijd wordt afgewezen.
Creditcard aanvragen zonder inkomen: de prepaid creditcard
De meest toegankelijke optie als je geen inkomen hebt, is een prepaid creditcard. Je laadt eerst zelf een bedrag op de kaart, en dat is precies wat je kunt uitgeven. Er is geen kredietlimiet en er is geen schuld mogelijk. Omdat de uitgever geen risico loopt, is er geen inkomstentoets.
Prepaid creditcards zijn beschikbaar als Visa of Mastercard en worden door webshops, hotels en verhuurautomaten net zo geaccepteerd als een gewone creditcard. Ze zijn handig als je online wilt betalen, een huurauto wilt boeken of een streamingdienst wilt afsluiten. Je betaalt bij de meeste prepaid kaarten wel kosten, zoals een eenmalige aanschafkosten en soms maandelijkse beheerskosten. Vergelijk die kosten goed voor je er een aanvraagt.
Debet creditcard als alternatief
Sommige banken bieden een zogenoemde debet creditcard aan, ook wel een Visa Debit of Debit Mastercard. Dit is een bankpas in de vorm van een creditcard: betalingen worden direct van je betaalrekening afgeschreven. Je geeft dus alleen uit wat er op je rekening staat. Omdat er geen krediet aan te pas komt, is er bij veel aanbieders geen inkomstentoets nodig.
Een debet creditcard werkt op dezelfde netwerken als een gewone creditcard en is bij de meeste internationale webshops en diensten te gebruiken. Als je al een betaalrekening hebt, is dit vaak de eenvoudigste route, omdat je de kaart gewoon via je eigen bank kunt aanvragen zonder extra procedure.
Creditcard op naam van een ander
Een andere mogelijkheid is een aanvullende kaart op de rekening van iemand anders, zoals een partner, ouder of familielid. De hoofdkaarthouder vraagt dan een extra kaart aan, en jij krijgt een eigen kaart gekoppeld aan zijn of haar rekening. De hoofdkaarthouder is verantwoordelijk voor de betalingen, dus die loopt het risico. Dit vraagt dus om vertrouwen van beide kanten.
Niet alle creditcardmaatschappijen bieden deze optie aan, maar bij de grotere aanbieders is het gebruikelijk. De hoofdkaarthouder behoudt het overzicht over de uitgaven en kan soms een sub-limiet instellen voor de aanvullende kaart.
Wanneer is een creditcard zonder inkomen niet verstandig?
Heb je geen inkomen en overweeg je een reguliere creditcard aan te vragen door informatie onjuist of onvolledig in te vullen? Dat is nooit een goed idee. Het kan leiden tot een BKR-registratie als je betalingen niet kunt bijhouden, en in ernstige gevallen zelfs tot juridische gevolgen. Een eerlijke afweging maken is beter dan een schuld opbouwen die je niet kunt terugbetalen.
Een prepaid kaart of debet creditcard past beter bij een situatie zonder inkomen, juist omdat je nooit meer uitgeeft dan je hebt. Ze bieden dezelfde basisfuncties voor online winkelen en reizen, zonder het risico van oplopende schulden.
Heb je tijdelijk geen inkomen, maar verwacht je dat binnenkort te hebben (denk aan een starter, student of iemand tussen twee banen)? Dan loont het om te wachten tot je een salarisstrook kunt laten zien en dan een gewone creditcard aan te vragen. Zo kom je in aanmerking voor betere voorwaarden en een hogere limiet.