Pinnen met een creditcard werkt bijna overal waar je ook met je gewone betaalpas kunt betalen: je houdt de creditcard voor de pinautomaat, voert je pincode in en de betaling gaat door. Het grote verschil zit niet in hoe je betaalt, maar in wat het je kost en hoe de afschrijving werkt.
Hoe pinnen met een creditcard werkt
Bij de meeste winkels, restaurants en webshops accepteren ze creditcards via hetzelfde pinautomaat als gewone betaalpassen. Je selecteert je betaalmethode (soms automatisch herkend), voert je pincode in en klaar. Contactloos betalen met een creditcard werkt op dezelfde manier als met een betaalpas: kaart of telefoon voor de lezer, en onder een bepaald bedrag hoef je geen pincode in te voeren.
Het verschil met een gewone betaalpas is dat het bedrag niet meteen van je rekening wordt afgeschreven. De creditcardmaatschappij betaalt eerst voor je, en jij betaalt achteraf, meestal eens per maand via een verzamelfactuur. Bij sommige creditcards wordt het volledige bedrag automatisch afgeschreven, bij andere heb je de keuze om een minimum te betalen en de rest te spreiden.
Kosten van pinnen met een creditcard
Hier ligt een belangrijk verschil met je gewone betaalpas. Pinnen met een creditcard kan extra kosten met zich meebrengen, afhankelijk van de kaart en de situatie.
- Reguliere aankopen in euros: In Nederland zijn er bij de meeste creditcards geen extra transactiekosten per pinbetaling bij winkels. Je betaalt de jaarlijkse kaartkosten, maar niet per aankoop.
- Buitenlandse valuta: Betaal je in een andere valuta dan de euro, dan rekent de creditcardmaatschappij een koersopslag. ING rekent bij de Creditcard Extra bijvoorbeeld 2% koersopslag bij betalingen in vreemde valuta. Bij de Creditcard Max geldt geen koersopslag. Check dus welke kaart je hebt voordat je in het buitenland pint.
- Geld opnemen bij een geldautomaat: Dit is duurder dan gewoon pinnen. ING rekent bij geldopnames in Nederland 4% van het opgenomen bedrag. Dit geldt specifiek voor geldopnames, niet voor betalingen in winkels. Andere aanbieders hanteren vergelijkbare of soms hogere tarieven.
Neem als voorbeeld: je pint 100 euro cash op met je creditcard in Nederland. Bij een opnametarief van 4% betaal je 4 euro extra. Doe je dat tien keer, dan ben je 40 euro kwijt aan opnamekosten alleen al.
Wanneer is pinnen met een creditcard slim, en wanneer niet?
Pinnen met een creditcard bij een gewone winkel in Nederland kost je meestal niets extra, en je profiteert van extra bescherming: bij fraude of een niet-geleverd product staat de creditcardmaatschappij vaak aan jouw kant en kun je een chargeback aanvragen. Dat is een concreet voordeel ten opzichte van je betaalpas.
Gebruik je creditcard juist NIET voor:
- Contant geld opnemen, tenzij het echt niet anders kan. De opnamekosten lopen snel op.
- Betalen in landen waar de lokale munt heel anders koerst, als je een kaart hebt met hoge koersopslag. Kijk dan eerst naar een kaart zonder koersopslag.
- Situaties waarin je het saldo niet elke maand volledig aflost. Dan betaal je rente bovenop de aankoopprijs, en dan worden zelfs kleine aankopen duur.
Acceptatie: kan je overal pinnen met een creditcard?
In Nederland accepteren grote supermarkten, winkelketens en webshops vrijwel allemaal creditcards. Kleinere zelfstandige ondernemers doen dat minder vaak, omdat zij per transactie een hogere vergoeding aan de creditcardmaatschappij betalen dan bij een pinbetaling via Mastercard Debit of Maestro. Het is dus mogelijk dat een kleine bakker of marktkoopman je creditcard weigert, terwijl je gewone betaalpas wel geaccepteerd wordt.
In het buitenland is de situatie omgekeerd: in veel landen is betalen met een creditcard de norm en wordt een Nederlandse betaalpas soms juist niet geaccepteerd. Zeker bij hotels, autoverhuur en online boekingen is een creditcard vaak verplicht of sterk gewenst.
Controleer vóór je vertrekt altijd welke kosten jouw creditcard rekent voor buitenlandse betalingen en geldopnames. Die informatie vind je in de voorwaarden van jouw kaartaanbieder, en het kan je flink wat onverwachte kosten schelen.