Bedrijfskapitaal is het geld dat een ondernemer nodig heeft om zijn bedrijf te starten of draaiende te houden. Zonder voldoende werkkapitaal kun je geen voorraad inkopen, personeel betalen of investeringen doen. Toch weten veel (startende) ondernemers niet precies waar ze dit geld vandaan kunnen halen of waarop ze recht hebben. Dat is jammer, want er zijn meer mogelijkheden dan je misschien denkt.
Wat je met bedrijfskapitaal kunt doen
Werkkapitaal gebruik je voor de dagelijkse kosten van je onderneming. Denk aan het betalen van huur, het aanschaffen van machines of gereedschap, of het inkopen van producten die je later verkoopt. Maar het gaat ook om geld dat je nodig hebt als een klant te laat betaalt en je toch je rekeningen moet voldoen. Een gezonde financiële buffer geeft je als ondernemer de ruimte om tegenvallers op te vangen. Zonder die ruimte kan zelfs een goed lopend bedrijf in de problemen komen, simpelweg doordat er op het verkeerde moment te weinig geld op de rekening staat.
Hoe je als zelfstandige financiering kunt aanvragen
Zelfstandigen zonder personeel en andere kleine ondernemers kunnen via de gemeente een lening aanvragen op basis van het Besluit bijstandverlening zelfstandigen, ook wel de BBZ genoemd. Dit is een regeling van de overheid speciaal voor ondernemers die tijdelijk in financiële problemen zitten of net beginnen. Voor starters gelden andere voorwaarden dan voor gevestigde ondernemers. Starters moeten aantonen dat hun bedrijfsplan levensvatbaar is, wat betekent dat een deskundige partij de plannen beoordeelt. Gevestigde zelfstandigen moeten juist laten zien dat hun bedrijf op de lange termijn gezond kan worden. De gemeente beslist uiteindelijk of je in aanmerking komt en hoe hoog het bedrag is dat je kunt lenen.
Andere manieren om aan startkapitaal te komen
Naast de BBZ zijn er meer wegen die naar financiering leiden. Banken bieden zakelijke leningen aan, maar stellen vaak strenge eisen aan ondernemers die nog geen lange staat van dienst hebben. Microkredieten zijn een goed alternatief voor kleine ondernemers die een beperkt bedrag nodig hebben en niet bij de bank terechtkunnen. Qredits is een bekende Nederlandse organisatie die dit soort kleine leningen verstrekt aan ondernemers. Crowdfunding is een andere optie, waarbij je via een online platform geld ophaalt bij particulieren of investeerders. Familie of vrienden vragen om een lening komt ook voor, al is het verstandig om daar goede afspraken over op papier te zetten. Tot slot zijn er subsidies en fondsen die specifiek gericht zijn op bepaalde sectoren of groepen ondernemers, zoals jongeren of ondernemers in een achterstandswijk.
Waar je op moet letten bij een lening voor je onderneming
Een lening afsluiten voor je onderneming is niet iets wat je zomaar doet. Het rentepercentage bepaalt hoeveel je uiteindelijk terugbetaalt bovenop het geleende bedrag, en dat kan flink oplopen over een langere periode. Kijk ook naar de looptijd van de lening en de maandelijkse aflossing. Die aflossing moet passen binnen wat je bedrijf elke maand aan inkomsten genereert. Een veelgemaakte fout is dat ondernemers meer lenen dan ze nodig hebben, waardoor de terugbetalingsdruk te hoog wordt. Het is ook verstandig om je boekhoudkundige situatie goed op orde te hebben voordat je een aanvraag indient, omdat geldverstrekkers altijd willen weten hoe je er financieel voor staat. Een helder en realistisch plan vergroot de kans op een positieve beslissing aanzienlijk.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen een lening via de BBZ en een gewone banklening?
Een lening via de BBZ wordt verstrekt door de gemeente en is bedoeld voor zelfstandigen die tijdelijk in financiële nood zitten of net starten. De voorwaarden zijn vaak soepeler dan bij een bank, maar er gelden wel strenge eisen aan de levensvatbaarheid van je bedrijf. Een banklening staat los van de overheid en is gebaseerd op je kredietwaardigheid en financiële geschiedenis.
Hoeveel geld kun je maximaal lenen als startende zelfstandige via de gemeente?
Als startende zelfstandige kun je via de BBZ maximaal ongeveer 35.000 euro lenen. Dit bedrag is bedoeld als startkapitaal voor je onderneming. Of je dit volledige bedrag krijgt, hangt af van je situatie en het oordeel van de gemeente over je businessplan.
Moet je het geleende bedrijfskapitaal altijd terugbetalen?
Ja, een lening voor je onderneming moet je altijd terugbetalen, inclusief rente. Bij de BBZ wordt de rente op dit moment vastgesteld op drie procent per jaar. Als je bedrijf uiteindelijk niet levensvatbaar blijkt, kan de lening in sommige gevallen worden omgezet naar een gift, maar dat is een uitzondering en niet de standaard situatie.
Kan ik als zzp’er ook een microkrediet aanvragen?
Ja, zzp’ers kunnen een microkrediet aanvragen bij organisaties zoals Qredits. Het gaat dan om bedragen tot maximaal 50.000 euro. Dit is een goede optie als je niet bij een reguliere bank terechtkunnen vanwege te weinig onderpand of een korte bedrijfshistorie.