Waarom je niet alle kosten met een hypotheek kunt betalen
Als je voor de eerste keer een woning koopt, kom je al snel tot de ontdekking dat de bank niet alle kosten wil lenen. Je hypotheek mag namelijk maximaal de woningwaarde zijn. De bank leent jou alleen het bedrag dat het huis volgens de taxatie waard is. Alle kosten die daarboven komen, zoals kosten koper, betaal je altijd met eigen spaargeld. Dus naast de prijs van het huis krijg je te maken met notariskosten, taxatiekosten en soms advieskosten. Ook is er vaak een bedrag nodig voor de overname van meubels of andere spullen van de verkoper. Dit kun je niet vanuit de hypotheek betalen.
Welke kosten betaal je zelf bij het kopen van een huis
Het deel dat je als starter zelf betaalt, noemen we de bijkomende kosten. Denk hierbij aan overdrachtsbelasting, notariskosten, kosten voor het afsluiten van je hypotheek en voor de makelaar. Ook de taxatie van het huis en de kosten voor het inschrijven bij het Kadaster zijn verplicht. Volgens de meest actuele informatie ligt dit totale bedrag tussen de vijf en zeven procent van de prijs van het huis. Stel dat je een huis koopt van 350.000 euro, dan kun je er als starter van uitgaan dat je tussen de 17.500 en 24.500 euro aan eigen spaargeld nodig hebt om alle kosten te betalen.
Een voorbeeld: zo bereken je het bedrag dat je nodig hebt
Het is handig om te kijken naar een voorbeeld. Stel je koopt een huis van 325.000 euro. De Kosten Koper zijn ongeveer 2 procent, dus dat is 6.500 euro. Dan zijn er notariskosten, die gemiddeld rond de 1.400 euro liggen. Taxatie- en advieskosten kunnen samen nog eens 1.200 tot 2.000 euro zijn. Tel daar de kosten voor de inschrijving bij het Kadaster en eventuele makelaarskosten bij op, dan kom je uit op ruim 10.000 euro aan extra kosten. Dit bedrag kun je niet meefinancieren en betaal je dus met eigen geld. Veel starters sparen daarom een tijd voordat ze huizen gaan bezichtigen.
Slimmer sparen en andere manieren om het bedrag bij elkaar te krijgen
Er zijn verschillende manieren om het bedrag dat je als starter nodig hebt bij elkaar te krijgen. Je kunt maandelijks een gedeelte van je inkomen sparen. Familie of vrienden kunnen helpen met een gift of lening. Verder mag je van je ouders in 2024 nog belastingvrij een bedrag krijgen als het voor een eigen woning is. Sommige werkgevers bieden spaarregelingen of helpen met een voorschot voor de koop van een huis. Hoe meer eigen geld je inlegt, hoe lager je maandlasten vaak worden omdat je minder hoeft te lenen.
De invloed van jouw situatie op het benodigde bedrag
Niet iedere starter heeft hetzelfde bedrag nodig om een eerste huis te kopen. De hoogte hangt af van de woningwaarde, je inkomen, hoe duur het huis is en welke makelaar je kiest. Koop je een huis dat moet worden verbouwd? Dan zul je ook daarvoor eigen geld moeten inbrengen, want de bank leent je dat niet zomaar extra. Soms vraagt een verkoper een waarborgsom, meestal tien procent van de koopsom. Dit bedrag stort je bij de notaris. Het kan zijn dat je deze waarborgsom even moet voorschieten, tot het huis is overgedragen. Ook kan het nodig zijn om alvast geld achter de hand te houden voor kleine klussen, om de woning naar jouw zin te maken.
Meest gestelde vragen over hoeveel eigen geld huis kopen starter
-
Moet ik als starter altijd eigen geld inbrengen bij het kopen van een huis?
Ja, een starter moet altijd eigen geld hebben voor het kopen van een huis, omdat de kosten koper, notariskosten en andere aankoopkosten niet worden meegenomen in de hypotheek.
-
Hoeveel eigen geld heb ik minimaal nodig als ik mijn eerste huis koop?
Je hebt meestal minimaal vijf tot zeven procent van de koopsom van het huis aan eigen geld nodig. Koop je bijvoorbeeld een huis van 300.000 euro, dan komt dit neer op 15.000 tot 21.000 euro.
-
Waarvoor moet ik het eigen geld gebruiken als starter?
Je gebruikt het eigen geld vooral voor kosten koper, notariskosten, advieskosten, taxatiekosten, makelaarskosten en eventueel de waarborgsom.
-
Mag ik geld lenen of krijgen van mijn ouders voor mijn eerste huis?
Ouders mogen onder voorwaarden een bedrag schenken aan hun kind voor de aankoop van een huis. In 2024 is een schenking aan een kind tot een bepaald bedrag belastingvrij.
-
Kan ik een huis kopen zonder eigen geld?
Een huis kopen zonder eigen geld is voor starters bijna nooit mogelijk. Banken geven geen hypotheek hoger dan de woningwaarde, dus kosten boven dat bedrag moet je zelf betalen.