Hoeveel mag je belastingvrij sparen in Nederland? Sparen is voor veel mensen belangrijk, maar niemand wil te veel belasting betalen over het eigen spaargeld. De overheid heeft daarom een vrijstellingsgrens ingesteld. Tot aan deze grens betaal je geen belasting over je spaargeld. Elk jaar kijkt de overheid opnieuw naar dit bedrag. In deze blog lees je welke regels gelden, wat de grens is in 2025 en waar je op moet letten als je spaart of belegt.
De regels voor belastingvrij sparen
In Nederland hoef je niet meteen belasting te betalen over je spaargeld. De Belastingdienst kijkt pas naar je spaargeld als het boven een bepaald bedrag uitkomt. Dit bedrag noemen we de vrijstellingsgrens of het heffingsvrij vermogen. Alles wat hieronder valt, blijft buiten de belasting. Heb je meer geld op je spaarrekening of beleggingen staan dan deze grens, dan moet je over het extra bedrag belasting betalen. De Belastingdienst gebruikt deze regels om te zorgen dat vooral mensen met veel vermogen belasting betalen. Voor de meeste spaarders betekent dit dat een flink deel van hun spaargeld veilig is voor belasting.
Het belastingvrije spaarbedrag in 2025
De grens voor belastingvrij spaargeld verandert bijna elk jaar. In 2025 is het bedrag dat je belastingvrij mag sparen 57.684 euro per persoon. Ben je getrouwd of heb je een geregistreerd partnerschap? Dan geldt het dubbele bedrag: samen mag je dan 115.368 euro onbelast sparen. Het maakt daarbij niet uit of het geld op één of meerdere rekeningen staat. Ook maakt het geen verschil of je spaart bij één bank of bij meerdere banken. Zolang jouw totale spaargeld op 1 januari niet boven dit bedrag uitkomt, hoef je daar geen belasting over te betalen.
Wat telt allemaal mee als spaargeld?
Het bedrag dat je belastingvrij mag sparen gaat niet alleen over geld dat op een gewone spaarrekening staat. Ook andere vormen van vermogen tellen mee. Denk bijvoorbeeld aan geld op een rekening bij een andere bank, spaardeposito’s, crypto, beleggingen zoals aandelen en obligaties of soms spaargeld dat bedoeld is voor je kind. Ook geld in het buitenland telt gewoon mee. Schulden kun je hiervan aftrekken, maar alleen boven een bepaalde drempel. Bezit je een eigen huis, dan valt dat deels buiten deze regels omdat hiervoor andere belastingregels gelden. Voor je auto’s of spullen in huis hoef je meestal niks extra’s te betalen.
- geld op een rekening bij een andere bank
- spaardeposito’s
- crypto
- beleggingen zoals aandelen en obligaties
- soms spaargeld dat bedoeld is voor je kind
- geld in het buitenland
Wat gebeurt er als je boven de vrijstellingsgrens spaart?
Spaart iemand meer dan het belastingvrije bedrag, dan betaal je belasting over het deel dat boven deze grens uitkomt. Dit gebeurt via de belasting over vermogen, ook wel bekend als box 3. Je geeft elk jaar op 1 januari door hoeveel spaargeld en beleggingen je hebt. De Belastingdienst berekent daarna hoeveel belasting je moet betalen. Hoe hoog deze belasting is, hangt af van het totale bedrag boven de grens. Voor het jaar 2025 bekijkt de Belastingdienst welk deel spaargeld is en welk deel beleggingen zijn. Over spaargeld betaal je meestal minder belasting dan over beleggingen. Door deze regels blijft sparen voor veel mensen aantrekkelijk, zolang ze rekening houden met de grens.
Belangrijke aandachtspunten bij spaargeld
Let op dat de Belastingdienst niet alleen kijkt naar je spaargeld op het moment dat je aangifte doet, maar naar het bedrag op 1 januari van elk jaar. Heb je bijvoorbeeld op 1 januari net een extra bedrag op je rekening door een eindejaarsbonus of een schenking, dan telt dat ook mee. Schenkingen aan kinderen of andere familieleden kun je soms belastingvrij geven, maar die regels staan los van je eigen vrijstellingsgrens. Als je onverwacht geld krijgt, bijvoorbeeld door een erfenis, is het slim om snel te kijken of je boven de grens uitkomt en of je misschien belasting moet betalen. Sommige mensen kiezen ervoor om spaargeld te spreiden of te investeren, maar dat verandert alleen iets als het bedrag totaal onder de grens blijft.
Veelgestelde vragen over belastingvrij sparen
Is het belastingvrije spaarbedrag in 2025 hoger dan voorgaande jaren?
Ja, het bedrag dat je belastingvrij mag sparen verandert door inflatie of andere politieke keuzes. In 2025 is de grens 57.684 euro per persoon. Dit is iets hoger dan in het jaar daarvoor.
Tellen gezamenlijke rekeningen mee voor beide partners?
Geld op een gezamenlijke rekening wordt voor de helft toegekend aan elke partner. Samen mag je dus 115.368 euro belastingvrij hebben als je een fiscale partner hebt.
Welke soorten spaargeld en beleggingen vallen onder de belastingvrij sparen regeling?
Spaargeld, spaardeposito’s, beleggingen zoals aandelen, crypto en buitenlandse rekeningen vallen allemaal onder deze regeling. Alleen je eigen huis en spullen zoals auto’s tellen meestal niet mee.
Hoe geef ik mijn spaargeld op bij de Belastingdienst?
Je spaargeld en beleggingen geef je op tijdens de jaarlijkse belastingaangifte. Je vult het bedrag in dat je had op 1 januari. De Belastingdienst rekent uit of je belasting moet betalen.
Wat gebeurt er als ik boven het belastingvrije bedrag zit?
Als je spaargeld op 1 januari hoger is dan het belastingvrije bedrag, betaal je een percentage belasting over het overschot. Dit gebeurt via de aangifte van je inkomen in box 3.