Een creditcard biedt iets wat een gewone betaalpas niet geeft: je betaalt eerst en de rekening volgt later. Dat klinkt handig, en dat is het ook in veel situaties. Toch weten veel mensen niet precies hoe zo’n betaalkaart werkt, wat het kost en wanneer het slim is om er een te gebruiken. In dit stuk lees je alles wat je nodig hebt om een goede keuze te maken.
Hoe een creditcard precies werkt
Bij een normale betaalpas gaat het geld direct van je rekening af. Bij een creditcard werkt dat anders. Je doet aankopen gedurende de maand, en aan het einde van die maand krijg je een overzicht van alles wat je hebt uitgegeven. Dat totaalbedrag wordt dan in één keer afgeschreven van je bankrekening. Je hebt dus tijdelijk een soort uitgestelde betaling. De bank of aanbieder stelt een kredietlimiet vast, bijvoorbeeld 1.000 of 2.500 euro. Dat is het maximale bedrag dat je per maand mag uitgeven. Zolang je het volledige saldo aan het einde van de maand betaalt, betaal je geen rente. Doe je dat niet, dan rekent de aanbieder meestal een forse rente over het openstaande bedrag. Die rente kan snel oplopen, soms tot meer dan 14 procent op jaarbasis.
Waar je een creditcard voor kunt gebruiken
Wereldwijd worden betaalkaarten van Visa en Mastercard geaccepteerd in winkels, restaurants, hotels en webshops. Dat maakt zo’n kaart bijzonder handig op reis. In veel landen buiten Europa werkt een gewone pinpas namelijk niet overal. Met een creditcard kun je ook eenvoudig online betalen bij buitenlandse webshops die geen iDEAL ondersteunen. Een ander voordeel is de aankoopbescherming die bij veel kaarten standaard is inbegrepen. Als je iets koopt dat kapot gaat of verloren raakt, kun je onder bepaalde voorwaarden je geld terugkrijgen. Dit geldt ook als een webshop failliet gaat voordat je je bestelling hebt ontvangen. Die extra bescherming is iets wat een gewone betaalpas niet biedt.
De kosten die je kunt verwachten
Een creditcard is zelden gratis. De meeste aanbieders rekenen een jaarlijkse bijdrage, die kan variëren van ongeveer 25 euro tot meer dan 100 euro per jaar, afhankelijk van het type kaart en de bijbehorende voordelen. Sommige kaarten bieden extra’s zoals reisverzekeringsdekkingen, cashback of bonuspunten. Die voordelen klinken aantrekkelijk, maar het loont om goed na te rekenen of je er daadwerkelijk gebruik van maakt. Naast de jaarbijdrage zijn er soms kosten voor geld opnemen bij een geldautomaat. Dit wordt afgeraden tenzij het echt nodig is, want opnames brengen direct rente met zich mee, zelfs als je het saldo aan het einde van de maand volledig betaalt. Let ook op de wisselkoerskosten bij betalen in een andere valuta. Die kunnen per aanbieder sterk verschillen.
Verantwoord omgaan met je bestedingslimiet
Omdat je pas later betaalt, is het verleidelijk om meer uit te geven dan je eigenlijk kunt missen. Dat is precies waar mensen in de problemen komen. Het helpt om je uitgaven bij te houden via de app van je aanbieder en een vast bedrag op je rekening te reserveren voor de maandelijkse afschrijving. Stel jezelf ook een persoonlijk maximum in dat lager ligt dan je officiële limiet. Zo houd je een buffer over. Als de automatische afschrijving mislukt omdat je rekening leeg is, kan de aanbieder extra kosten in rekening brengen en je betalingsgedrag registreren bij een kredietbureau. Dat kan gevolgen hebben voor toekomstige leningen of andere financiële producten. Een betaalkaart op krediet werkt het prettigst als je hem gebruikt als handig betaalmiddel, niet als manier om geld te lenen dat je niet hebt.
Veelgestelde vragen
Wat gebeurt er als ik mijn creditcardsaldo niet op tijd betaal?
Als je het openstaande saldo niet op tijd betaalt, begint de aanbieder rente te berekenen over het bedrag dat nog openstaat. Die rente is vaak hoog, soms meer dan 14 procent per jaar. Daarnaast kunnen er extra kosten in rekening worden gebracht. Het is verstandig om altijd het volledige maandbedrag op tijd te betalen.
Kan ik met een creditcard ook geld opnemen bij een geldautomaat?
Ja, dat is mogelijk, maar het wordt afgeraden tenzij het echt niet anders kan. Bij een geldopname via een creditcard worden direct kosten en rente berekend, ook als je het bedrag aan het einde van de maand volledig terugbetaalt. Dit geldt bij vrijwel alle aanbieders.
Heeft iedereen recht op een creditcard?
Nee, niet iedereen krijgt automatisch een creditcard. Aanbieders beoordelen eerst of je financiële situatie dat toelaat. Ze kijken naar je inkomen en of je geregistreerd staat bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Heb je betalingsproblemen gehad in het verleden, dan kan een aanvraag worden afgewezen.
Wat is het verschil tussen een creditcard en een prepaid kaart?
Een prepaid kaart werkt andersom: je laadt er eerst geld op voordat je kunt betalen. Je geeft dus alleen geld uit dat je al hebt. Een creditcard geeft je een tijdelijk tegoed van de aanbieder, dat je achteraf terugbetaalt. Een prepaid kaart brengt geen risico op schulden met zich mee, maar biedt ook minder bescherming bij aankopen.